Comment simuler un emprunt ?

Que vous ayez besoin d'un financement pour une voiture, du mobilier ou pour de l'immobilier, il faut toujours faire plusieurs simulations pour comparer et bien choisir son crédit. Vous devez connaitre tous les chiffres de votre investissement, et faire des calculs sur votre capacité d'endettement.

La simulation d'un prêt personnel

%%% Un prêt personnel peut vous être octroyé pour l'acquisition d'un bien, ou pour un besoin de trésorerie.

Vous pouvez simuler un emprunt :

• Dans une banque.

• Chez un assureur.

• Chez un courtier.

• Sur Internet.

Quel que soit l'endroit où vous allez faire votre estimation de prêt, il faudra au préalable connaitre :

• Le montant de votre investissement.

• Le montant de votre apport personnel (sauf pour les prêts de trésorerie et de restructuration).

• Votre capacité de remboursement.

• La durée estimée du prêt.

Vous devrez vous munir de justificatifs, tels que :

• Vos fiches de paie.

• Vos relevés de compte.

• Le récapitulatif de vos charges.

• Les justificatifs de la CAF et autres revenus (ex. : pension).

Vous aurez ensuite à comparer les taux de prêt qui vous sont proposés. Vous devrez alors bien prendre en compte "le taux effectif global" qui contient tous les frais inhérents au prêt.

Enfin, vous devrez négocier les garanties que l'on vous demandera éventuellement : gage sur le véhicule, caution solidaire d'une autre personne, ou encore l' ouverture d'un compte d'épargne.

Simuler un prêt immobilier

%%% Il est un peu plus compliqué de faire une simulation d'emprunt immobilier. En effet, s'il s'agit de simuler simplement un prêt, les paramètres seront simples, puisqu'ils seront identiques à ceux du prêt personnel.

En revanche, si vous souhaitez une simulation crédits plus pointue, vos ressources, la nature de vos revenus, la nature et le montant de votre épargne,la composition de votre foyer et votre fiscalité prendront toute leur importance. Ces chiffres permettront de déterminer le type de prêt que l'on vous accordera, et qui pourra être :

• Un prêt classique.

• Un prêt conventionné (il donne droit à l'APL en fonction des ressources du foyer).

• Un prêt épargne logement, qui est fonction des intérêts acquis sur votre épargne logement.

• Un prêt à taux zéro (prêt accordé en fonction des revenus du foyer et du montant des travaux à effectuer).

Les garanties, elles, aussi sont plus compliquées :

• L'hypothèque : c'est la plus répandue, et c'est elle qui permet à la banque de récupérer votre bien si vous êtes en défaut de paiement.

• La caution solidaire : l'organisme de crédit va demander à une tierce personne (solvable) de se porter garante pour vous.

• L'organisme de caution : il est payant, mais vous évite la caution solidaire.